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嘉银金科再更招股书:旗下你我贷逾期率上升 频频被诉印子钱

发布时间:2021-09-28 13:01浏览次数:
本文摘要:4月11日,你我贷母公司嘉银金科再次更新招股书,招股书显示,你我贷的战略重点为12月甚至更长的中恒久消费贷,你我贷2018年全年放款237亿元,相比2017年增长了39亿。不外,其90天以上逾期率也上升至14.9%。事实上,这已不是嘉银金科首次更新招股说明书,自2018年头摘牌新三板转向赴美上市以来,就曾多次更新招股书,赴美上市之路也一直未能如愿。 此外,你我贷因综合利率过高等问题也一直遭到用户频频投诉,质疑其印子钱、利率越羁系36%红线。

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4月11日,你我贷母公司嘉银金科再次更新招股书,招股书显示,你我贷的战略重点为12月甚至更长的中恒久消费贷,你我贷2018年全年放款237亿元,相比2017年增长了39亿。不外,其90天以上逾期率也上升至14.9%。事实上,这已不是嘉银金科首次更新招股说明书,自2018年头摘牌新三板转向赴美上市以来,就曾多次更新招股书,赴美上市之路也一直未能如愿。

此外,你我贷因综合利率过高等问题也一直遭到用户频频投诉,质疑其印子钱、利率越羁系36%红线。多次更新招股书,聚焦中恒久消费贷嘉银金科的资本之路可谓一波三折。

2015年12月登陆海内新三板,2018年头又重新三板摘牌,开始筹备赴美上市。2018年12月,嘉银金科向美国证券生意业务委员会提交IPO申请。但受美国联邦政府停摆影响,上市进度被延误。今后又多次更新招股书,但受行业雷潮以及网贷存案迟迟未能落地等因素的影响,嘉银金科赴美上市之梦依未能实现。

此次更新招股书,嘉银金科披露了更多2018年业务数据。从资产端来看,你我贷战略重点聚焦于12个月甚至更长的中恒久消费贷。从你我贷官网也可以看到,现在主营产物“嘉卡贷”、“嘉英贷”的乞贷期限均为12个月。招股书显示,从2017年8月起,嘉银金科砍去线下获客渠道。

而2018年2月开始,嘉银金科又暂停线下房抵贷资产,转向只提供12个月期限、额度5000-30000元、年化利率36%的中期尺度贷款。据数据显示,你我贷2017年的营销用度为8.8亿元,至2018年则下降至7.3亿元,营销用度降低则主要是由于贷款额度的提升、以及获客成本降低。

2018年,你我贷新增乞贷人获客成本为172元,占贷款本金的2.5%。此外,你我贷的重复乞贷人占比从42%降至38.6%。

从贷款业务来看,在行业放贷量普遍走低的2018年,你我贷全年放款为237亿,较2017年增长39亿。但对比其他已披露年报的上市系互金公司,你我贷的业务体量仍处于尾部。逾期率上升在放贷量增长的同时,你我贷的逾期率也在不停攀升。

2018年M3+逾期率上升至14.9%,而这一数字在2017年为12.2%。此外,凭据中国互金协会挂号的最新运营数据显示,停止2019年2月底,你我贷平台逾期金额3.36亿元,逾期笔数44.13万笔,累计代偿金额33.62亿元,金额逾期率1.96%,较2018年同期的0.88%上升了1.08个百分点。苏宁金融研究院互金研究中心主任薛洪言表现,受爆雷潮影响,你我贷2018年三季度放贷规模泛起腰斩式下滑,直接拖累其盈利能力,分母的下降也会加剧不良率恶化水平,四季度放贷规模和待收余额已经回归至爆雷潮前水平。

薛洪言还表现,当前网贷平台虽参照信息中介举行羁系,风险应由出借人负担,但出借人端的零逾期、零不良现象触目皆是,羁系是否认可这种“信息中介模式”以及如何推动网贷行业实质性打破刚兑,也将对网贷行业的生长空间带来基础性的影响。频频被诉印子钱除了逾期率上升外,你我贷因综合利率过高等问题也一直被用户投诉。尤其在第三方投诉平台聚投诉上,质疑其年化利率越36%羁系红线 ,涉嫌印子钱的投诉实则不少。停止4月12日,聚投诉平台上关于你我贷的投诉量累计到达6206条。

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其中,一位用户在4月12日投诉称,其在你我贷平台乞贷11700元,分12期,前两期划分还款2085.02元和2105.02元,之后每期还款1169.02元,累计总共还款15880.24元。现在,此用户已还10期,还款金额为13542元。

此用户认为,你我贷的实际年化利率超出了羁系划定的36%,涉嫌印子钱,要求退还其超出部门。若用IRR盘算公式,盘算得出此笔贷款的实际年利率则凌驾90%。从你我贷旗下主营的三款产物“秒啦”、“嘉卡贷”、“嘉英贷”也能看到,其综合乞贷成本均为35.95%,都迫近36%羁系红线。

事实上,嘉银金科曾在此前的招股书中就表现,你我贷平台上拉拢的大量贷款年化利率凌驾了36%,2016年和2017年划分有1.2亿和116亿元的乞贷成本凌驾了36%。凭据民间借贷的相关划定,借贷双方约定的利率未凌驾年利率24%,出借人有权请求乞贷人根据约定的利率支付利息,但如果借贷双方约定的利率凌驾年利率36%,则凌驾年利率36%部门的利息应当被认定无效,乞贷人有权请求出借人返还已支付的凌驾年利率36%部门的利息。

为切合法例划定,你我贷在2017年对旗下谋划的贷款产物作出过调整。嘉银金科同时也在招股书中讲明:虽然你我贷认为其产物的年利率不凌驾36%,但法院及政府政府可能有差别看法,其部门或全部服务费可能被认为无效,是风险点之一。


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